春苗喜迎及时雨——中原银行焦作分行践行小微企业融资协调工作机制的一线观察

  小微企业是经济发展的生力军、经济活力的晴雨表。为引导信贷资金快速直达小微企业，去年10月份，国家金融监管总局、国家发展改革委牵头建立了支持小微企业融资协调工作机制。中原银行第一时间行动部署，焦作分行第一落点跑出了助力小微企业融资发展的“加速度”。本报今日聚焦该行务实举措、创新经验，为我市持续优化金融服务营商环境赋能加码，以飨读者。

  融资，小微企业时常面临“成长中的烦恼”，河南强耐新材股份有限公司也不例外。

  科研投入持续增加，市场不振回款降速，多重因素叠加使强耐新材的资金流动性遇到了少有的挑战。想想即将到期的贷款，该公司负责人直言“头大”。

  转机发生在贷款到期前一个月，今年2月中旬，中原银行科技支行得知情况后积极为企业量身定制解决方案，开通绿色审批通道，快速完成无还本续贷业务资料的收集、审批及放款工作，450万元到账，无缝衔接周转，解了公司发展的燃眉之急。

  “贷款到期不用‘过桥’，中原银行焦作分行的续贷政策让公司的流动资金充分‘动’了起来，我们能将更多精力投入产品研发和生产中了！”强耐新材行政人资中心总监刘凤霞日前接受记者正常采访时，言语间透露着底气。

  民营企业，特别是小微企业对经济社会持续健康发展担负着“56789”的及其重要的作用，金融机构融资质效直接影响其发展动能乃至区域经济的活跃度。

  今年我们国家的经济工作的重点任务中，不少都指向逐步优化小微企业未来的发展环境。为引导信贷资金快速直达小微企业，去年10月份，国家金融监管总局、国家发展改革委牵头，建立支持小微企业融资协调工作机制，各地工作专班将企业、银行“两手牵”，从供需两端发力，统筹解决小微企业融资和银行放贷等问题。

  “好政策”更要“好落实”。且看，中原银行温县支行联合县金融服务中心等机构，根据全县食品产业高质量发展需求，面向食品类企业、个体工商户等，推出授信额300万元至1000万元的“食品特色客群贷”等专项信贷产品与服务，已向河南京华食品科技开发有限公司、河南品正食品科技有限公司等10家企业授信4430万元……

  “好雨知时节，当春乃发生”。去年以来，中原银行焦作分行以落实小微企业融资协调工作机制为抓手，精耕细作融资服务“责任田”，为焦作小微企业送来了春雨般的滋养，润物细无声。

  一个个生动的事例，一家家活力的企业，折射出中原银行焦作分行践行小微企业协调融资工作机制中一项项务实的举措——

  “一套专班”定航向。为全面落实小微企业融资协调机制，中原银行焦作分行格外的重视、靠前发力，第一时间成立由分行行长任组长的工作领导小组，下设办公室。同时，按照焦作市辖区划分，在各县（市、区）辖内支行成立专项工作小组，形成了分行、支行两级联动与各级业务部门横向协同的高效运行工作机制。

  “两张清单”助对接。一方面，通过“线上+线下”多渠道收集小微企业的融资需求，全面摸排经营情况，引导服务亟须融资需求企业组织申报，动态建立“申报清单”，快速实现企业需求的落地转化，以“真金白银”金融支持打通惠企利民“最后一公里”。另一方面，联动政府职能部门筛选优质企业，形成“推荐清单”，实现需求精准画像、服务靶向供给，以高效专业的服务及时满足“推荐清单”客户的真实需求，为小微企业送去“金融活水”。自“千企万户大走访”活动开展以来，该分行累计走访企业12860户，建立“申报清单”9826户，位居全市金融机构第一名；建立“推荐清单”5719户，累计融资2313户，投放金额10.90亿元。

  “三项机制”强保障。完善尽职免责。2024年，总行修订下发了《中原银行普惠信贷业务尽职免责管理办法》，严格落实差异化考核机制，确保“应免尽免”，为基层信贷人员营造“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的良好氛围，解除一线人员服务小微企业后顾之忧。强化正向激励。积极运用考核激励机制，制定专项业务推动方案，配置专项激励费用，保障活动顺利开展，提高业务人员积极性。优化信贷审批。积极向总行争取专项授权，实现授信金额500万元（含）以下分行内部审批，做好对接授信，为推荐清单内的小微客户开辟绿色通道，及时作出授信决策。

  “四化服务”提质效。开展网格化走访。该分行广泛开展“千企万户大走访”活动，采取行领导分区负责制，抽调辖内46家支行、260余人参与，通过分组PK，日通报、周督导、月总结等多种方式，激励全行员工收集企业融资意向，提供专属服务，确保每个区域、街道、片区划分到支行、划分到人。对符合规定标准的小微企业、个体工商户、农民合作社、家庭农场、种养大户等经营主体，按照3个100%的目标做到“应贷尽贷“能贷快贷”。推广特色化产品。立足焦作属地，对于标准化产品难以实现用户需求的，差异化制定准入条件与额度方案，围绕科技型企业、饮食业、民宿等，推出“焦科贷”“民宿贷”“山药贷”“地黄贷”“粮食经纪人”等特色贷款产品，实现“一客群一产品”。配套专属化政策。针对融资协调工作机制专班推荐的清单客户，推出“千企万户贷”，授信额度最高2000万，并设置专属模型预筛+人工审批模式，提升产品匹配度和授信通过率。继续加大首贷投放力度、合理降低贷款利率、提升信贷占比、优化小微企业无还本续贷政策，切实帮助小微企业缓解压力。自小微企业融资协调机制活动开展以来，该分行信贷投放2164户、金额达5.21亿元。加强数字化赋能。该分行在深入研究小微企业需求的基础上，积极地推进小微业务数字化转型，着力打造小微数字化运营平台，主动从资金供给端发力，坚持金融科技赋能，持续强化数字普惠产品创新，精准适配小微企业融资需求。

  金融助力小微企业未来的发展，既要“普”也要“惠”；既是做精融资服务之需，更是履行社会责任之要。刚刚召开的全国两会上，政府工作报告提出推动社会综合融资成本下降，提升金融服务可获得性和便利度。

  实干是最好的落实。中原银行焦作分行致力于将金融机构高效运营的线性逻辑，上升到为焦作优化营商环境赋能加码的更高层面。我们始终相信，将社会责任融入文化基因的“金融豫军排头兵”，定能为焦作在奋力谱写中国式现代化河南篇章中奋勇争先、更加出彩，贡献更大的力量。